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채권(8퍼센트외 채권 ETF) 투자 후기 (2021.12)
투자 초기에 신용채권에 투자를 하다가 큰 손실을 입기도 했지만 부동산 담보대출 상품이 나온 이후로는 꾸준히 이자 수익을 올리고 있습니다. 투자수익률.
Source: hothobbang.tistory.com
Date Published: 3/17/2022
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[그래서, 투자] 왜 내 주변엔 채권투자 하는 사람이 없을까?
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아예 장기 채권에 투자해 오른 금리를 오랫동안 연금처럼 받겠다는 투자자도 늘고 있다. 채권 판매 급증. 21일 금융투자협회에 따르면 개인투자자들은 …
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Date Published: 8/23/2022
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수익률 4 사수…약세장에 개미도 채권으로 진군 – 한국경제
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Date Published: 7/12/2021
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채권 투자 후기 | 채권 투자 방법_채린이 모여라 빠른 답변
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Date Published: 11/21/2021
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Date Published: 11/28/2022
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경험자가 알려주는 채권투자 이야기 -기본기- – 정선생
채권투자를 해보고 싶은 생각을 가끔해봐도 뭐부터 해야할지 감이 통 안잡히는 경우가 많다. 특히 주위에 주식한다는 사람은 꽤 있지만, 채권을 샀다 …
Source: tost82.tistory.com
Date Published: 10/14/2022
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키움증권 채권 투자 후기 – 귤란 재테크
키움증권 채권 투자 후기 … 오케이캐피탈의 경우 아직 재무구조가 좋고 만기가 짧은 채권이라 단순 이벤트 참여용으로 매수했었던 기억이 났다.
Source: gyullan.tistory.com
Date Published: 10/8/2022
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금리를 읽고 채권에 투자하자 | 나라경제
“은행에 넣어봤자 이자가 너무 낮고 주식은 위험한데, 좋은 투자상품 없을까요?” 이렇게 질문하는 사람이 많다. 이 질문에 “높은 수익을 보장하는 상품이 있어”라며 돈 …
Source: eiec.kdi.re.kr
Date Published: 7/3/2022
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주제에 대한 기사 평가 채권 투자 후기
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- Date Published: 2020. 12. 12.
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채권(8퍼센트외 채권 ETF) 투자 후기 (2021.12)
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이번포스팅은 채권(8퍼센트외 채권 ETF) 투자 후기(2021.12) 입니다.
1. 8퍼센트 부동산 투자
저는 8퍼센트의 지분을 가지고 있는 주주이면서 2017년 12월에부터 8퍼센트에서 채권투자를 하고 있는데요. 투자 초기에 신용채권에 투자를 하다가 큰 손실을 입기도 했지만 부동산 담보대출 상품이 나온 이후로는 꾸준히 이자 수익을 올리고 있습니다.
투자수익률
12월에는 세금 및 이용료를 제외하고 53,390원의 이자를 수령할 예정인데요. 세후 연간 이자 수익률은 약 6.4%입니다. 부동산 담보대출에만 투자를 하고 있는데, 이정도 수익률이면 꽤 괜찮은 것 같습니다.
투자현황
신용채권에 투자를 하다가 큰 손실을 입은 후에 담보가 확실한 부동산 채권에만 분산투자를 하고있는데 연체없이 꾸준히 상환되고 있고, 간혹 연체가 발생해도 30일 이내에 상환이 되었습니다.
8퍼센트의 경우 채권의 최대 상환기간이 1년이고, 부동산 담보대출의 경우 6개월 짜리 상품도 종종 나오는데요. 우량담보채권에 분산투자 한다면 단기로 자금을 운용하면서 은행이자보다 높은 수익률을 올릴 수 있으니 부동산 담보대출에 관심 있으시면 한번 이용해보셔도 좋겠습니다.
2. 채권 ETF 투자
이번달 부터 채권 ETF 투자를 시작하였습니다. 미니스탁이라는 앱을 통해서 매수하면 해외 채권ETF에 정액적립식 투자가 가능하고, 한국에서 달러로 이자를 받는 것은 이자수익률 +@가 된다는 생각에 투자를 시작하게 되었습니다.
채권ETF
사진에는 다 나오지만 총 8개의 종목에 투자를 시작하였습니다.
종목명 ETF설명 예상 이자율 이자지급 주기 아이셰어즈 미국국채 ETF (GOVT) 미국국채에 투자 1.86% 매월 뱅가드 미국채권 ETF(BND) 투자등급 채권 전체에 투자 2.15% 매월 핌코 액티트 채권 ETF(BOND) 양호한 신용등급의 중기채권에 투자 2.57% 매월 아이셰어즈 미국 투자등급 회사채 ETF(LQD) 만기3년 이상의 미국 투자등급 회사채에 투자 2.34% 매월 뱅가드 미국 단기 TIPS ETF(VTIP) 만기5년 이내 물가연동국채에 투자 3.42% 3개월 아이셰어즈 미이머징마켓 달러표시국채 ETF (EMB) 이머징마켓 구각에서 달러로 발행한 국채에 투자 3.99% 매월 아이셰어즈 우선주 ETF(PFF) 미국 우선주에 투자(채권에 준하지만 채권은 아님) 4.42% 매월 SPDR 미국 투기등급 회사채 ETF(JNK) 미국 투기등급 회사채에 투자 4.01% 매월
앞으로 매달 1일 정액으로 매수를 하고 수익률 및 이자수익을 공유하도록 하겠습니다.
모두 성공투자 하세요~
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[그래서, 투자] 왜 내 주변엔 채권투자 하는 사람이 없을까?
주식시장에서 길을 잃은 개미투자자들이 채권투자로 눈을 돌리고 있다는데요. 그런데 왜 주변엔 채권투자 하는 사람이 하나도 없을까요? 물어볼 곳도 알려주는 곳도 드문 개미의 채권투자. 직접 해봤습니다.
출처=Unsplash
일반적인 채권투자의 방식은 이렇습니다. 발행기관이 채권을 발행하면 투자자들은 정해진 만기까지 돈을 빌려주고, 미리 약속한 방식에 따라 이자를 받으면서 만기에 원금을 일시에 돌려받습니다. 현금흐름이 확실하게 발생하는데다 발행기관이 망하지 않는다면 원금 손실 가능성도 거의 없다는 점이 매력입니다. 발행기관에 따라 국공채(국채+공사채), 특수채, 지방채, 회사채 등으로 나뉘고, 이자지급 방식에 따라서는 이표채, 할인채, 단리채, 복리채 등으로도 분류합니다.
국공채는 회사채보다 안전하지만 그만큼 금리가 낮거나 이자지급 주기가 긴 경우가 많습니다. 회사채는 국공채보다 신용등급이 다소 낮지만 3개월 주기로 이자를 주는 경우(3개월 이표채)가 많고, 금리도 더 높은 편입니다.
MTS에서도 채권을 살 수 있다기에 바로 해봤습니다. 보통 증권사 MTS에서는 금융상품 카테고리에 채권 메뉴가 속해있습니다. 장외채권과 장내채권이 있는데 장내채권은 거래소에 상장된 채권으로 각 증권사에서 동일하게 판매하고 있고, 장외채권은 각 증권사별로 판매하는 채권의 종류가 다 다릅니다.
저는 장외채권에서 투자할 상품을 찾아봤습니다. 만기가 1년 이상 2년 이내의 채권들을 먼저 확인했고요. 그 중 가장 수익률이 높은 채권을 매수했습니다. 신용등급은 BBB 윗 등급부터 추렸습니다. 보통은 신용등급이 AAA, AA 정도면 아주 우량한 등급으로 볼 수 있고요, BBB부터는 기업의 파산 리스크가 다소 커지기 때문에 투기등급으로 분류됩니다.
출처=한국투자증권 MTS 캡처
한국투자증권 기준으로 ‘키움캐피탈127’이 가장 상위에 올라있었습니다. 발행기관은 키움캐피탈 주식회사, 신용등급은 A-, 잔존기간은 1년349일입니다. 표면이율은 5.3090%, 이자지급유형은 3개월 이표채네요. 5% 정도의 연 이자(세전)를 일 년에 4번에 나눠 수령하게 됩니다.
100만원으로 키움캐피탈127을 매수한다고 했을 때, 이날 기준 (세전)매수수익률은 5.10%, 해당하는 매수 단가는 1만52원입니다. 예상 결과를 보니 (100만원에 딱 떨어지지 않기 때문에) 만기 상환 원금은 99만4000원, 이자는 올해 11월 23일 1만1522원을 시작으로 3개월에 한 번 1만1172원씩 총 8번 이자를 지급받습니다. 만기에 받는 원금과 이자의 합은 108만3726원(실수령액)이 됩니다. 생각보다 나쁘지 않죠?
다만 채권투자에도 주의해야 할 점이 있습니다. 투자 상품이기 때문에 예금자보호가 안 되는 건 물론이고요. 좀 더 높은 수익률을 올리기 위해선 신용등급이 더 낮은 발행기업을 선택해야 하는 위험도 감수해야 합니다.
시중금리가 하락해 채권가격이 오르면 매도해 시세차익을 볼 수도 있습니다. 하지만 채권은 예금처럼 중도해지가 되지 않는 점을 유의해야 합니다. 만기가 긴 데 거래량이 낮은 채권이라면 더더욱 조심해야죠. 매도를 하려고 했을 때 거래량이 적으면 현금화가 어려울 수 있습니다. 때문에 장내채권을 검색하면 거래량이 많은 순으로 정렬됩니다.
안전한 투자를 선호한다면 이자를 수령하면서 적정한 만기의 채권을 상환까지 보유하는 전략이 더 나을 수 있습니다. 개인투자자들이 몰리고 있다는 채권투자, 현금흐름이 매력적이지만 각 채권별 만기와 신용등급, 수익률 등은 꼼꼼히 따져보세요.
[금융리뷰] 주식에서 발 빼는 부자들, ‘이것’에 눈독 들인다
사진=픽사베이
[파이낸셜리뷰=전수용 기자] 달러 대비 원화가 1300원에 육박하는 고환율 시대를 맞아 투자자들은 불안하다.2020년 연말에는 달러당 원화가 1080원 안팎이었지만 요즘은 1280원대를 오르내리며 1년 6개월 사이 18% 넘게 원화 가치가 하락했다.
통상적으로 원화 가치가 떨어진다는 것은 주식시장에서 외국인들이 그만큼 발을 빼고 있다는 것을 의미하기도 한다.
실제로 지난 14일 코스피 종가 기준 2500선이 뚫린 지 4거래일 만인 20일 2400선마저 붕괴됐고, 국내 증시에서 외국인 투자자가 보유한 주식의 시가총액 비율은 글로벌 금융위기 이후 가장 낮은 수준까지 추락했다.
암호화폐 시장도 상황은 마찬가지이다. 어디가 바닥인지 알 수 없는 추락을 거듭하고 있다. 이런 상황에서 자산가들은 채권 투자로 눈을 돌리고 있다.
원금이 보장되고 분기마다 들어오는 이자가 웬만한 투자처보다 낫다는 판단이다. 아예 장기 채권에 투자해 오른 금리를 오랫동안 연금처럼 받겠다는 투자자도 늘고 있다.
채권 판매 급증
21일 금융투자협회에 따르면 개인투자자들은 올해 6월 셋째 주까지 장외 채권시장에서 채권 4조6108억원 가량을 순매수했다. 이는 전년 동기 기록한 2조7006억원 대비 약 2배 증가한 수치다.
이같은 상황은 최근 증권사 모바일트레이딩시스템(MTS)에서 소액 투자(1000원~1만원)가 가능해진 영향도 있다는 의견도 나온다.
삼성증권 관계자는 “올해 상반기 채권 약 2조2000억원어치가 팔려나갔는데, 이는 지난해(1조5000억원) 대비 47% 급증한 것”이라고 말했다.
삼성증권의 온라인 신종자본증권 판매 규모는 올해 4월까지 4000억원에 이른다. 지난해 판매 규모인 350억원과 비교하면 10배 넘게 급증했다.
채권 투자는 크게 ‘만기 보유’와 ‘트레이딩(거래)’ 두 가지 방식이 가능하다. 만기보유 투자는 채권을 만기까지 팔지 않고, 해당 기간 이자를 받고 만기에 원금을 돌려받는 것이다. 사실상 원금 손실 가능성이 아주 작다.
트레이딩 방식은 채권을 중간에 사고팔며 매매차익을 누리는 것이다. 채권은 높은 금리(채권값 하락)에 사서 낮은 금리(채권값 상승)에 팔아야 한다.
최근에는 채권 금리가 오르며 만기까지 보유해 이자를 누릴 거나, 싸게 사서 향후 금리가 내려가면 비싸게 파는 투자 모두 가능해졌다.
올해 연초부터 고액 자산가들은 금리가 부쩍 높아진 ‘신종자본증권’과 ‘회사채’를 많이 담았다.
한국투자증권 관계자는 “제주항공이 연 7%에 발행한 회사채 200억원 어치도 바로 다 팔렸다”고 전했다. 제주항공은 신용도가 상대적으로 낮다.
우량 채권의 금리도 연 4%를 훌쩍 넘어섰다. 만기 3년에 트리플A(AAA) 등급으로 우량채권인 농협금융지주 회사채 수익률은 연 4.69%다. 한국전력 회사채도 인기다. AAA 등급에 잔존만기가 2년1개월 남은 ‘한국전력 1049’의 연 수익률은 4.24%다.
사진=픽사베이
3개월마다 지급되는 ‘이자’
회사채와 신종자본증권은 이자를 3개월마다 지급하는 점도 자산가들에게 매력을 어필하는 대목이다.
신한금융투자 관계자는 “현재 예금보다 이자가 높으면서 트리플A 등급인 우량 채권이 많아졌다”고 설명했다.
자산가들 사이에 채권에 대한 매력도가 높아지고 있는 가운데 최근에는 국채 시장으로 이동하는 현상도 보이고 있다. 국가가 망하기 전까지는 원금 손실 가능성이 낮은 탓에 금리가 낮다.
최근 미국의 연방준비제도(Fed)와 한국은행이 잇따라 기준금리를 올리며 연 4%대까지 수익률이 올라왔다. 만기가 3년 3개월 남은 ‘국고01125-2509(20-6)’의 수익률은 연 4.16%다.
KB증권에 따르면 지난 한 주간 팔린 국채가 반년간 팔린 물량과 비슷한 수준인 것으로 나타났다.
채권 투자는 은행과 증권사 모두에서 할 수 있는데 은행의 경우 채권맞춤형신탁(MMT)을 통해 가입하는 데 보통 최소 금액이 1000만원 이상이다. 금융사마다 보유하고 있는 채권의 종류나 물량이 다른 점도 유의해야 한다.
KB증권 관계자는 “장기 국채를 선호하는 투자자들도 많은데 매년 4%씩 받는 연금에 든다는 개념으로 자산가들이 선호하고 있다”면서 “채권은 매매차익의 경우 별도 세금을 떼지 않는다”고 말했다.
같은 관계자는 이어 “채권은 돈이 장기간 묶일 수 있는 만큼 만기를 잘 살펴야 한다”며 “개인 투자자는 초우량 채권 위주로 사는 걸 추천한다”고 덧붙였다.
금융권에 따르면 채권시장에서 신용급 AA등급까지는 도산 위험이 크지 않은 투자처로 꼽히는 것으로 알려졌다.
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“수익률 4% 사수”…약세장에 개미도 채권으로 진군
국어 과목이 가장 어렵다고 호소하는 학생이 많아지고 있습니다. 국어 수능시험에 경제 지문이 나오면 수험생들이 크게 당황한다고 합니다. 근본 원인은 문해력에 있습니다. 문해력은 어휘, 문장, 글 전체를 이해하는 능력입니다. 문해력을 높이는 방법은 평소 독서에 자신을 많이 노출하는 겁니다. 시험을 위한 독서는 너무 좀 그렇죠. 독서는 교양인이 되는 지름길입니다.(1) 책 읽을 시간이 없다는 건 학생들에게 사실일 가능성이 높습니다. 독서는 사치라는 말도 맞을 수 있습니다. 아침 일찍 일어나서 학교에 가야 하고, 오후 3~4시까지 수업해야 하고, 학원에 가야 하고, 밤늦게 돌아와 또 공부해야 하고…. 이런 생활이 중학교, 고등학교 시절 반복되다 보면, 책 읽을 틈과 여유를 찾기 힘든 거죠. 학생들의 고충은 운동할 시간이 없다는 직장인들의 불만과 비슷합니다. ‘운동은 시간을 내서 하는 것이다’라는 말이 있습니다. 독서도 그렇답니다. 하루 30분, 1시간을 내서 독서하고 운동하는 거죠.(2) 독서는 네 가지 힘을 키워줍니다. 문해력과 직접 관련이 있죠. 우선 상황을 파악하는 통찰력을 키울 수 있습니다. 책은 여러 장(chapter)으로 구성돼 있습니다. 저자가 장을 구분해 놓은 이유가 있죠. 목차를 보면 책이 어떻게 흘러갈지를 파악할 수 있습니다. 읽고 나면 책이 주장하는 바를 통찰하게 되죠. 변화를 위한 비판적 사고력, 정확한 의제 설정 능력, 비극을 되풀이하지 않는 습득력도 키울 수 있습니다.(3) 독서는 교양을 넓히고 높여줍니다. 무지함을 피하려면 일정한 수준의 교양을 장착하는 게 좋습니다. ‘모르면 당한다’는 말이 있습니다. 정보의 홍수 속에 사는 우리는 자칫 잘못하면 거짓 정보와 선전·선동에 휩쓸리고 맙니다. 성숙한 시민이 되려면 일정 수준의 교양을 갖춰야 하며, 독서로 그것을 채울 수 있습니다. “책을 읽었는데 머리에 남는 게 없다”고 말하는 학생이 있어요. 이런 말이 있습니다. “책의 내용을 기억하지 못할 때가 많다. 그러나 책을 통해 쌓은 교양은 어느 순간 자기도 모르게 빛을 낸다.”(4) 시공을 초월한 여행을 할 수 있습니다. 100년, 500년, 1000년, 2000년 전의 사람들을 만날 수 있는 방법은 독서뿐입니다. 독서의 길을 따라가면 시대, 국경, 인종, 종교를 넘나들 수 있습니다. 오래전의 정치, 경제, 문화, 사회, 역사, 사랑, 영웅담도 만나죠. 과거로 가서 현재를 생각하고 미래를 꿈꿀 수 있습니다.(5) 독서는 글을 잘 쓰게 해줍니다. 글을 잘 쓰는 사람치고 독서를 적게 한 사람은 거의 없습니다. 진화심리학자인 스티븐 핑커는 “글을 잘 쓰는 사람은 열심히 읽는 사람이다(Good writers are avid readers)”라고 말했습니다.고기완 한경 경제교육연구소 연구위원잠깐! 독서 명언▷르네 데카르트: 좋은 책을 읽는 것은 과거 몇 세기의 가장 훌륭한 사람들과 이야기를 나누는 것과 같다.▷장 폴 사르트르: 내가 세계를 알게 되니, 그것은 책을 통해서다.▷퇴계 이황: 책을 읽는데 어찌 장소를 가릴쏘냐.▷프랭클린 루스벨트: 배 없이 해전에서 이길 수 없듯이 책 없이 사상에서 이길 수 없다.▷헨리 데이비드 소로: 한 권의 책을 읽음으로써 자기 삶에서 새 시대를 본 사람이 너무도 많다.▷미셸 드 몽테뉴: 내가 우울한 생각의 공격을 받을 때 내 책에 달려가는 일처럼 도움이 되는 것은 없다. 책은 나를 빨아들이고 마음의 먹구름을 지운다.▷서머싯 몸: 내가 책을 읽을 때 눈으로만 읽는 것 같지만 가끔 나에게 의미있는 대목, 어쩌면 한 구절만이라도 우연히 발견하면 책은 나의 일부가 된다.▷존 위더스푼: 단순히 읽기 시작했다는 이유만으로 결코 끝까지 읽지 마라.▷벤저민 프랭클린: 많이 읽어라. 그러나 많은 책을 읽지는 마라.▷프랜시스 베이컨: 어떤 책은 일부만 읽으면 되고 어떤 책은 다 읽되 호기심을 가질 필요는 없으며 몇몇 책은 완전하고 충실하고 주의 깊게 읽어야 한다.▷안중근: 단 하루라도 책을 읽지 않으면 입에 가시가 돋는다.▷한국 속담: 책에도 볼 책이 있고, 안 볼 책이 있다. NIE 포인트1. 문해력이 무엇을 뜻하는지 알아보고 그것을 높일 방법을 토론해보자.2. 동영상 콘텐츠 보기와 독서의 장단점을 비교해보자.3. ‘책을 많이 읽는 사람이 글을 잘 쓴다’는 말의 의미를 알아보자.
Top 23 채권 투자 후기 The 135 Detailed Answer
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[금융리뷰] 주식에서 발 빼는 부자들, ‘이것’에 눈독 들인다 – 파이낸셜리뷰Article author: www.financialreview.co.kr
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키움증권 채권 투자 후기
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키움증권 채권 투자 후기
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[이코노믹리뷰=강수지 기자] 신종 코로나바이러스(코로나19)가 안겨주는 불확실성과 계속된 저금리에 초보 투자자들이 갈피를 못 잡고 있다. 시장에서는 코로나19의 여파로 안전자산에 대한 선호도가 높아졌다. 이에 적극적인 투자자들의 관심은 채권에 쏠리는 중이다. 그럼 채권 투자가 처음인 투자자들은 어떻게 시작해야 할까?채권, 예금보다 높은 수익률채권은 정기예금은 아니지만 나라나 회사가 망하지 않는 한 원금 보장에 이자수익을 얻을 수 있어 국채의 경우는 안전자산으로 많이 인식한다. 물론 기업이 발행하는 채권도 특히 글로벌 우량기업이 발행이코노믹리뷰, 강수지,투자 Table of Contents: 상단영역 본문영역 하단영역 전체메뉴 [친절한er재테크씨] 금리인하시즌? ‘채권’ 투자 잘하는 팁은 < 1금융 < 금융/증권 < 기사본문 - 이코노믹리뷰 Read More 경험자가 알려주는 채권투자 이야기 -기본기- Article author: tost82.tistory.com Reviews from users: 30867 Ratings Ratings Top rated: 4.6 Lowest rated: 1 Summary of article content: Articles about 경험자가 알려주는 채권투자 이야기 -기본기- 채권투자를 해보고 싶은 생각을 가끔해봐도 뭐부터 해야할지 감이 통 안잡히는 경우가 많다. 특히 주위에 주식한다는 사람은 꽤 있지만, 채권을 샀다 … … Most searched keywords: Whether you are looking for 경험자가 알려주는 채권투자 이야기 -기본기- 채권투자를 해보고 싶은 생각을 가끔해봐도 뭐부터 해야할지 감이 통 안잡히는 경우가 많다. 특히 주위에 주식한다는 사람은 꽤 있지만, 채권을 샀다 … 채권투자를 해보고 싶은 생각을 가끔해봐도 뭐부터 해야할지 감이 통 안잡히는 경우가 많다. 특히 주위에 주식한다는 사람은 꽤 있지만, 채권을 샀다는 사람은 정말 드믄거 같다. 더군다나 인터넷에는 전공도서를.. 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[금융리뷰] 주식에서 발 빼는 부자들, ‘이것’에 눈독 들인다 사진=픽사베이 [파이낸셜리뷰=전수용 기자] 달러 대비 원화가 1300원에 육박하는 고환율 시대를 맞아 투자자들은 불안하다. 2020년 연말에는 달러당 원화가 1080원 안팎이었지만 요즘은 1280원대를 오르내리며 1년 6개월 사이 18% 넘게 원화 가치가 하락했다. 통상적으로 원화 가치가 떨어진다는 것은 주식시장에서 외국인들이 그만큼 발을 빼고 있다는 것을 의미하기도 한다. 실제로 지난 14일 코스피 종가 기준 2500선이 뚫린 지 4거래일 만인 20일 2400선마저 붕괴됐고, 국내 증시에서 외국인 투자자가 보유한 주식의 시가총액 비율은 글로벌 금융위기 이후 가장 낮은 수준까지 추락했다. 암호화폐 시장도 상황은 마찬가지이다. 어디가 바닥인지 알 수 없는 추락을 거듭하고 있다. 이런 상황에서 자산가들은 채권 투자로 눈을 돌리고 있다. 원금이 보장되고 분기마다 들어오는 이자가 웬만한 투자처보다 낫다는 판단이다. 아예 장기 채권에 투자해 오른 금리를 오랫동안 연금처럼 받겠다는 투자자도 늘고 있다. 채권 판매 급증 21일 금융투자협회에 따르면 개인투자자들은 올해 6월 셋째 주까지 장외 채권시장에서 채권 4조6108억원 가량을 순매수했다. 이는 전년 동기 기록한 2조7006억원 대비 약 2배 증가한 수치다. 이같은 상황은 최근 증권사 모바일트레이딩시스템(MTS)에서 소액 투자(1000원~1만원)가 가능해진 영향도 있다는 의견도 나온다. 삼성증권 관계자는 “올해 상반기 채권 약 2조2000억원어치가 팔려나갔는데, 이는 지난해(1조5000억원) 대비 47% 급증한 것”이라고 말했다. 삼성증권의 온라인 신종자본증권 판매 규모는 올해 4월까지 4000억원에 이른다. 지난해 판매 규모인 350억원과 비교하면 10배 넘게 급증했다. 채권 투자는 크게 ‘만기 보유’와 ‘트레이딩(거래)’ 두 가지 방식이 가능하다. 만기보유 투자는 채권을 만기까지 팔지 않고, 해당 기간 이자를 받고 만기에 원금을 돌려받는 것이다. 사실상 원금 손실 가능성이 아주 작다. 트레이딩 방식은 채권을 중간에 사고팔며 매매차익을 누리는 것이다. 채권은 높은 금리(채권값 하락)에 사서 낮은 금리(채권값 상승)에 팔아야 한다. 최근에는 채권 금리가 오르며 만기까지 보유해 이자를 누릴 거나, 싸게 사서 향후 금리가 내려가면 비싸게 파는 투자 모두 가능해졌다. 올해 연초부터 고액 자산가들은 금리가 부쩍 높아진 ‘신종자본증권’과 ‘회사채’를 많이 담았다. 한국투자증권 관계자는 “제주항공이 연 7%에 발행한 회사채 200억원 어치도 바로 다 팔렸다”고 전했다. 제주항공은 신용도가 상대적으로 낮다. 우량 채권의 금리도 연 4%를 훌쩍 넘어섰다. 만기 3년에 트리플A(AAA) 등급으로 우량채권인 농협금융지주 회사채 수익률은 연 4.69%다. 한국전력 회사채도 인기다. AAA 등급에 잔존만기가 2년1개월 남은 ‘한국전력 1049’의 연 수익률은 4.24%다. 사진=픽사베이 3개월마다 지급되는 ‘이자’ 회사채와 신종자본증권은 이자를 3개월마다 지급하는 점도 자산가들에게 매력을 어필하는 대목이다. 신한금융투자 관계자는 “현재 예금보다 이자가 높으면서 트리플A 등급인 우량 채권이 많아졌다”고 설명했다. 자산가들 사이에 채권에 대한 매력도가 높아지고 있는 가운데 최근에는 국채 시장으로 이동하는 현상도 보이고 있다. 국가가 망하기 전까지는 원금 손실 가능성이 낮은 탓에 금리가 낮다. 최근 미국의 연방준비제도(Fed)와 한국은행이 잇따라 기준금리를 올리며 연 4%대까지 수익률이 올라왔다. 만기가 3년 3개월 남은 ‘국고01125-2509(20-6)’의 수익률은 연 4.16%다. KB증권에 따르면 지난 한 주간 팔린 국채가 반년간 팔린 물량과 비슷한 수준인 것으로 나타났다. 채권 투자는 은행과 증권사 모두에서 할 수 있는데 은행의 경우 채권맞춤형신탁(MMT)을 통해 가입하는 데 보통 최소 금액이 1000만원 이상이다. 금융사마다 보유하고 있는 채권의 종류나 물량이 다른 점도 유의해야 한다. KB증권 관계자는 “장기 국채를 선호하는 투자자들도 많은데 매년 4%씩 받는 연금에 든다는 개념으로 자산가들이 선호하고 있다”면서 “채권은 매매차익의 경우 별도 세금을 떼지 않는다”고 말했다. 같은 관계자는 이어 “채권은 돈이 장기간 묶일 수 있는 만큼 만기를 잘 살펴야 한다”며 “개인 투자자는 초우량 채권 위주로 사는 걸 추천한다”고 덧붙였다. 금융권에 따르면 채권시장에서 신용급 AA등급까지는 도산 위험이 크지 않은 투자처로 꼽히는 것으로 알려졌다. 저작권자 © 파이낸셜리뷰 무단전재 및 재배포 금지 키움증권 채권 투자 후기 반응형 얼마전 키움증권에서 내가 갖고 있는 채권의 등급이 변경되었다고 문자가 날아왔다. 설마 등급이 떨어졌나 싶어서 가슴이 두근두근거렸는데 다행히도 상향되었다는 내용이었다. 오케이캐피탈의 경우 아직 재무구조가 좋고 만기가 짧은 채권이라 단순 이벤트 참여용으로 매수했었던 기억이 났다. 뭔가 재무적으로 좋은 점이 있으니까 신용등급이 BBB+에서 A-가 되었겠지? 싶어서 직접 찾아보았다. 한국기업평가 사이트에서 오케이캐피탈을 검색하였더니 3월 평가까지는 BBB+(긍정적)이었는데 4월 22일에 A-(안정적)으로 등급이 올라간 것이 조회되었다. 더 자세한 정보를 살펴보기 위해 평가의견을 살펴보았다. 우선 가장 눈에 띄는 것은 2019년에 비해 2020년의 재무상태가 더 좋아졌다는 것이다. 총자산, 영업자산이 증가하였고 자기 자본이 꽤 많이 증가한 것을 확인할 수 있다. 당기 순이익도 원활하게 상승하고 있어 안정적인 평가를 받은 것 같다. 2020년 1월 유상증자를 통해 자본적정성이 향상되었고 그게 지금까지 유지가 잘 되면서 긍정적인 평가를 받았다. 단기 차입금 의존도를 줄이면서 안정적인 자금조달을 하고 있고 우수한 수익성이 앞으로도 유지될 것이라 판단되어 긍정적인 평가를 받게 되었다고 한다. 지금 기업의 상태는 괜찮은 편이기에 회사채 투자는 괜찮아보이며 나는 만기일 5월 말까지 계속 채권을 보유할 생각이다. 현재 오케이캐피탈의 시장점유율은 양호한 상태이며 꾸준한 영업을 통해 실적이 증가하고 있다. 다만 우려되는 점은 기업일반대출의 비율이 크기 때문에 자산 포트폴리오 수준이 리스크가 좀 있는 편이다. 오케이캐피탈에 장기 채권을 매수하거나 보유하고 있는 채권자는 이 회사의 자산 포트 폴리오가 다각화 되는지, 아니면 기업이 살아남기 어려운 경제 상황이 되는지 세심하게 파악해야할 것으로 보인다. 아무튼 현재 상황은 괜찮다는 뜻! 키움증권의 BBB+ 등급 채권 중에서도 괜찮은 기업들이 있는것 같다. 채권 매수시에 꼭 회사 정보를 확인하고 매수를 한다면 크게 손실날 확률은 적으며 오히려 나처럼 채권등급이 향상되었다는 문자를 받을 수도 있다. 키움증권에서 채권 첫 매수자에게는 1만원을 주는 이벤트를 하고 있어 채권을 매수할 생각이라면 이벤트 페이지를 먼저 꼭 들려서 신청하기를 바란다. 끝! 채권투자하는데 수익률이 낮다면 아래 포스팅을 참고하는게 좋다. https://gyullan.tistory.com/m/176 반응형 [친절한er재테크씨] 금리인하시즌? ‘채권’ 투자 잘하는 팁은 [이코노믹리뷰=강수지 기자] 신종 코로나바이러스(코로나19)가 안겨주는 불확실성과 계속된 저금리에 초보 투자자들이 갈피를 못 잡고 있다. 시장에서는 코로나19의 여파로 안전자산에 대한 선호도가 높아졌다. 이에 적극적인 투자자들의 관심은 채권에 쏠리는 중이다. 그럼 채권 투자가 처음인 투자자들은 어떻게 시작해야 할까? ▲ 사진=이미지투데이 채권, 예금보다 높은 수익률 채권은 정기예금은 아니지만 나라나 회사가 망하지 않는 한 원금 보장에 이자수익을 얻을 수 있어 국채의 경우는 안전자산으로 많이 인식한다. 물론 기업이 발행하는 채권도 특히 글로벌 우량기업이 발행하는 채권은 안정성이 높은 자산으로 평가해준다. 수익률 측면에서도 당연히 은행 예금보다 높다. 안예하 키움증권 연구원은 채권에 대해 “투자대상을 잘 선택하면 이자 수익 등을 통해 현금을 따박따박 받을 수 있는 매력적인 자산”이라고 설명했다. 게다가 채권은 만기시에 이자수익뿐만아니라 싸게 매수해서 높은 가격에 매도하면 유통시장에서 자본차익도 챙길 수 있는 일석이조의 상품이기도 하다. 신동일 국민은행 대치PB센터 부센터장은 “안전 성향을 갖고 있으면서 ‘정기예금 플러스 알파’를 추구하는 투자자라면 국채 등 우량한 채권 투자가 제격”이라고 말했다. 그는 이어 “한국은행이 기준금리를 동결했지만 향후 금리인하할 가능성이 높기 때문에 단기 채권보다 장기 채권에 투자하는 것이 좋다”고 조언했다. 금리인하 시기에는 단기적인 시세차익을 겨냥한 단기적 투자보다는 장기물을 중심으로 향후 금리가 하락할 경우 가격 상승폭이 더 커지기 때문에 장기물을 선호하는 투자가 바람직하다는 설명이다. 미국 연방준비제도가 기준금리를 0.50%를 전격 인하하는 등 금리하락 추세가 더 강해질 가능성이 높아 채권 투자에 대한 관심을 가져볼 만하다고 추천했다. 강승원 NH투자증권 채권전략팀장은 “금리 하락 사이클에선 채권의 투자 수익률이 좋았다”며 “경기 방어 관련 주식을 사는 것보단 채권이 우월하다”고 설명했다. 공동락 대신증권 연구위원도 “기준금리를 인하할 경우 채권에 모멘텀이 생기기 때문에 투자하기가 좋아진다”고 말했다. 회사채는 등급 확인이 필수 전문가들은 채권 중에서는 특히 국채와 우량 회사채에 투자할 것을 추천했다. 안예하 연구원은 “채권별로 상황은 다르지만 코로나19로 인해 국채와 우량 등급의 회사채에 대한 수요가 많다”며 “등급이 낮은 채권은 수요가 상대적으로 낮다”고 말했다. 공동락 연구위원도 은행의 금리가 낮은 요즘 상황에서는 우량 회사채를 사는 것이 좋다는 의견을 내비쳤다. 회사채에 투자할 경우에는 해당 회사의 신용등급을 잘 봐야한다. 투자한 회사가 갑자기 위기에 몰린다든가 문제가 생기면 상환에 차질을 빚을 수 있기 때문이다. 따라서 해당 채권의 회사 사정과 시장의 신뢰도 등을 체크할 필요가 있다. 신 부센터장은 “AA등급 이상을 추천한다”며 “B등급도 위험하니 최소 A등급은 돼야 한다”고 조언했다. 그는 이어 “갑자기 재무제표가 좋아졌다고 해서 신생회사의 채권을 사는 것은 위험하고, 그 동안 채권 발행이 없었는데 갑자기 발행한 경우여도 조심할 필요가 있다”고 덧붙였다. 공동락 연구위원은 “AA-이상을 추천한다”며 “요즘에는 A가 두개는 들어가야지 하나라면 부담”이라고 말했다. 그는 이어 “등급에 B가 들어가면 일반적으로 리스크가 있는 기업으로 평가를 받기 때문에 재무상황이나 경영환경에 대한 우려가 존재한다”고 귀띔했다. ▲ 사진=이미지투데이 신흥국 채권 투자는 ‘환 투자’ 만일 해외 채권에 투자를 하게 된다면 금리와 더불어 환율에 대한 관심도 가져야 한다. 강승원 팀장은 “보통 채권에 투자하면 금리가 몇프로인지를 따져보는데, 해외 채권의 경우 특히 미국이나 유럽이 아닌 신흥국 채권이라면 금리가 아니라 환에 투자를 하는 것”이라고 설명했다. 그는 이어 “해외 환에 대한 투자기 때문에 금리를 보고 생각하면 안 된다”며 “환차익이나 환손실이 발생할 수 있어 환에 대한 리스크를 고려해야 한다”고 덧붙였다. 이밖에 채권은 안전자산임에도 주의할 점들이 있다. 안 연구원은 “갖고 있는 채권을 나중에 현금화 시킬 때 회사의 사정이나 리스크 등에 따라서 현금을 회수하지 못 하는 상황이 발생할 수도 있다”고 언급했다. 만기 전에 깨면 손해…채권 펀드도 방법 신 부센터장은 채권의 만기에 대해 언급했다. 그는 “채권도 보험처럼 만기까지 가져가야 유리하다”며 “중간에 해지하면 손해”라고 설명했다. 은행의 정기 예금은 원금이라도 건질 수 있지만 채권은 그것도 아니기 때문이다. 따라서 채권을 살 때는 중간에 찾아 쓰지 않아도 될 자금을 이용해야 한다는 게 신 부센터장의 조언이다. 그는 채권을 사는 창구에 대해서도 조언했다. 예를 들면 증권사의 경우 채권 상품은 다양하지만 등급이 낮은 것들이 포함돼 있기 때문이다. 이는 증권사들이 하이 리스크와 하이 리턴을 선호하는 경향 때문이라는 게 그의 분석이다. 반면 은행의 창구를 이용해 채권에 투자한다면 상품의 종류는 적지만 비교적 등급이 높다는 설명이다. 신 부센터장은 “증권사의 경우 선택의 폭은 넓으나 시장이 안 좋을 땐 낮은 등급들이 섞여있다”며 “너무 선택의 폭이 넓어도 어려움이 있다”고 말했다. 아울러 전문가들은 채권을 잘 모르는 초보 투자자라면 직접투자보다는 채권 펀드에 가입하는 등의 간접투자를 시도하는 것도 좋은 방법이라고 추천했다. 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경험자가 알려주는 채권투자 이야기 -기본기-
채권투자를 해보고 싶은 생각을 가끔해봐도 뭐부터 해야할지 감이 통 안잡히는 경우가 많다. 특히 주위에 주식한다는 사람은 꽤 있지만, 채권을 샀다는 사람은 정말 드믄거 같다. 더군다나 인터넷에는 전공도서를 복사/붙여넣기 한건지 너무 어려워서 혼란만 가중시키기만 하는거 같다. 그래서 나는 일단 소액으로 저질러 보자 주의이다보니 주식의 이익잉여금으로 채권을 구매해본적이 있다. 사실 무모하긴 한데 확실히 이론은 약해도 뭔지는 빠르게 배우는거 같다. (나혼자 그렇게 생각하는걸지도)
1. 채권은 어디서 살수 있지 ?
주식을 하고 있다면, 증권사 HTS를 통해 채권구매가 가능하다. (으응?!)
사실 어디서 구매를 할 수 있는지 그 자체를 몰랐는데 처음에 알고 지금까지 이걸 왜 몰랐지? 싶었는데 그 이유는 주식을 해보면알겠지만 HTS에는 잘안쓰는 메뉴가 많다. 그 어디엔가 숨어있다보니 발견을 못할수 밖에 없는것 같다.
나는 지금은 대신증권-크레온을 쓰고 있는데 이렇게 메뉴를 보면 “금융상품>장내채권” 메뉴가 존재하고, 현재가 메뉴로 이동해보면 주식구매 거래랑 비슷한 호가창이 보인다. 실제로 주식구매하듯 매수를 하거나 매도를 할 수 있다.
2. 채권정보는 어디서 찾을까?
이율이 높거나, 할인율이 높거나 그런 채권을 찾으려고 하는데 은근히 그런 홈페이지를 찾기가 어렵다. 지금 인터넷 뒤져보니 이 두곳이 괜찮은듯 하다. KRX에서는 이자 지급 주기가 잘 안나왔는데, 신한금융투자쪽 홈페이지에서 시세 자세히보기로 설명을 보니 3개월 단위 다음이자 지급일 등이 잘 정리 되어있다. 두개를 같이 이용하면 도움이 많이 될것으로 보인다. 보통 다른 증권사에서도 채권정보를 다루는곳이 있을테니 사용중인 증권사 홈페이지를 잘 뒤져보는것도 좋을듯 하다. 없다면 아래 페이지에서 이용해보자
1. KRX [링크]
2. 신한금융투자 (장내채권시세메뉴) [링크]
3. 채권거래하기전에 알아야할 몇가지 정보들
주식과 채권은 다르기에 몇가지 알아야할 상식들이 있다. 채권은 이자를 받고, 만기일에는 원금을 받는다. 그리고 채권의 가격은 1만원을 기준으로 정해진다. (이건 알아두자) 그리고, 만기전에 채권을 딴사람에게 파는것도 가능하다.
뭔가 슬슬 혼란스러움이 올것 같아 보이는데, 채권으로 수익을 내는 방법은 2가지 케이스가 있다.
(case1) 채권을 사고, 만기까지 보유해서 이자와 원금을 받는다 (case2) 채권을 싸게사서 채권을 비싸게 팔아서 차액을 얻는다.
채권의 장점이 여기서 있는건데, 채권의 경우도 팔고/사는 사람이 존재하고 회사의 신용등급이나 시장상황에 따라 가격이 바뀐다. 그래서 싸게사서 비싸게 파는 전략이 가능하다. 그런데, 예상과 다르게 가격이 떨어진다면 ?? 주식에서는 어떻게 될지 알수가 없지만, 채권은 만기까지 보유하면 중간중간 이자를 받고 만기일이되면 원금을 돌려받는다. 그렇기 때문에 채권이 주식보다 안정적이라는 의미이다.
실제 예시를 들면, “두산건설93” 채권은 8,674원에 거래되고 있다. 아까 채권의 기본 가격은 1만원이라고 했는데. 왜 쌀까? 싼건 다 이유가 있다. 이 채권의 신용등급은 BB+ 이다. BB+면 투자 부적격(투기) 등급의 수준이다.
하지만, 회사가 망하지 않고 만기까지 보유하면 어떻게 될까? 자주 말하고 있지만 채권은 1만원짜리다. 즉 8674원에 샀지만, 만기시 원금으로 1만원을 돌려준다느 말이다. 이자를 빼고도 +1326원이 이익이다.
그럼 이자수익은 어떻게 될까?
발행정보를 확인해 보면, 표면금리 2.5% , 이표채, 3개월이라고 되어있다. (=대부분 회사채는 이율만 다르고 비슷한조건임)
즉, 3개월 주기로 이자를 지급하므로, 1년에 4번 지급한다. 년이율이 2.5% 므로 3개월 이자는 0.625% 이 된다.
참, 이표채는 정해진 기간에 이자를 지급하는 채권이다. (일반적으로 생각하는 채권의 느낌)
할인채라는것도 있다. 이건 이자를 선반영해서 만원보다 싸게 판매를 하는 구조라서 이자는 없고, 만기보유시 원금에 대한 차액으로 이익을 얻는 구조이다. (즉, 할인채는 아래 채권수익상에서 이자수익이 없다고 보면됨)
채권수익 = (만원 – 매수가) + 이자수익
근데, 내 경험상 회사채는 대부분 이표채에 3개월 이자 지급이므로, 실수만 안하게 잘 판단하면된다.
시간이 된다면 stx쪽 채권에 투자해서 수익낸 사례와 동부건설 채권은 회사가 법정관리를 가면서 원금을 떼먹긴 경험담을 이야기 해볼까 한다.
키움증권 채권 투자 후기
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얼마전 키움증권에서 내가 갖고 있는 채권의 등급이 변경되었다고 문자가 날아왔다.
설마 등급이 떨어졌나 싶어서 가슴이 두근두근거렸는데 다행히도 상향되었다는 내용이었다.
오케이캐피탈의 경우 아직 재무구조가 좋고 만기가 짧은 채권이라 단순 이벤트 참여용으로 매수했었던 기억이 났다.
뭔가 재무적으로 좋은 점이 있으니까 신용등급이 BBB+에서 A-가 되었겠지? 싶어서 직접 찾아보았다.
한국기업평가 사이트에서 오케이캐피탈을 검색하였더니
3월 평가까지는 BBB+(긍정적)이었는데 4월 22일에 A-(안정적)으로 등급이 올라간 것이 조회되었다.
더 자세한 정보를 살펴보기 위해 평가의견을 살펴보았다.
우선 가장 눈에 띄는 것은 2019년에 비해 2020년의 재무상태가 더 좋아졌다는 것이다.
총자산, 영업자산이 증가하였고 자기 자본이 꽤 많이 증가한 것을 확인할 수 있다.
당기 순이익도 원활하게 상승하고 있어 안정적인 평가를 받은 것 같다.
2020년 1월 유상증자를 통해 자본적정성이 향상되었고 그게 지금까지 유지가 잘 되면서 긍정적인 평가를 받았다.
단기 차입금 의존도를 줄이면서 안정적인 자금조달을 하고 있고 우수한 수익성이 앞으로도 유지될 것이라 판단되어 긍정적인 평가를 받게 되었다고 한다.
지금 기업의 상태는 괜찮은 편이기에 회사채 투자는 괜찮아보이며 나는 만기일 5월 말까지 계속 채권을 보유할 생각이다.
현재 오케이캐피탈의 시장점유율은 양호한 상태이며 꾸준한 영업을 통해 실적이 증가하고 있다.
다만 우려되는 점은 기업일반대출의 비율이 크기 때문에 자산 포트폴리오 수준이 리스크가 좀 있는 편이다.
오케이캐피탈에 장기 채권을 매수하거나 보유하고 있는 채권자는 이 회사의 자산 포트 폴리오가 다각화 되는지, 아니면 기업이 살아남기 어려운 경제 상황이 되는지 세심하게 파악해야할 것으로 보인다.
아무튼 현재 상황은 괜찮다는 뜻!
키움증권의 BBB+ 등급 채권 중에서도 괜찮은 기업들이 있는것 같다.
채권 매수시에 꼭 회사 정보를 확인하고 매수를 한다면 크게 손실날 확률은 적으며 오히려 나처럼 채권등급이 향상되었다는 문자를 받을 수도 있다.
키움증권에서 채권 첫 매수자에게는 1만원을 주는 이벤트를 하고 있어 채권을 매수할 생각이라면 이벤트 페이지를 먼저 꼭 들려서 신청하기를 바란다.
끝!
채권투자하는데 수익률이 낮다면 아래 포스팅을 참고하는게 좋다.
https://gyullan.tistory.com/m/176
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금리를 읽고 채권에 투자하자
나도 모르게 했던 채권투자
채권이 어렵다면 간접투자로
“은행에 넣어봤자 이자가 너무 낮고 주식은 위험한데, 좋은 투자상품 없을까요?”이렇게 질문하는 사람이 많다. 이 질문에 “높은 수익을 보장하는 상품이 있어”라며 돈을 맡기라는 사람이 있으면 조심해야 하고, “채권에 투자하는 것은 어때?”라고 말해 주는 사람이 있다면 금융 좀 아는 사람이라 생각해도 된다.채권(債券)이 뭘까? 채권은 정부와 공공단체, 주식회사 등이 일반인으로부터 비교적 거액의 자금을 일시에 조달하기 위해 발행하는 차용증서다. 쉽게 말하면 ‘빚’을 나타내는 증서다. 시중 은행보다 조금 더 높은 금리에 비교적 안정적이라는 것이 특징이다. 채권도 종류가 많기 때문에 위험도는 각각 다르지만 평균적으로 중위험·중수익에 속하는 투자법이다.누구나 한 번쯤은 투자 상품 가입 전에 투자성향 진단을 해봤을 것이다. 바로 그때가 우리가 채권을 처음 접하는 때다. 예적금 이외에 투자를 해본 경험이 없고 원금 손실을 우려한다면 보통 4~5등급이 나온다. 이런 사람들에게는 일반적으로 채권, 그중에서도 안전성이 높은 국고채, 지방채, 통안채, 금융채, 회사채(A- 이상) 등의 채권 상품이 적합하다는 진단이 나온다.그럼에도 솔직히 우리는 채권이 뭔지 잘 모른다. ‘채권’이라는 단어는 들어봤지만 고수들의 영역인 것만 같다. 게다가 주변에 채권에 투자한다는 사람을 만나기도 힘들다. 주식투자를 하는 사람은 많은데 왜 채권에 투자하는 사람을 찾기 힘들까? 그건 바로 투자 규모의 차이 때문이다.사실 채권은 국가나 공공기관, 기업 등에서 몇 백 억, 몇 천 억 단위의 큰돈이 필요할 때 자금을 모으는 방식이다. 그래서 투자금도 최소 억 단위가 필요하다. 게다가 개인이 채권 발행과 거래에 대한 정보를 얻기는 어렵다. 요즘은 MTS(Mobile Trading System)로 채권투자가 예전보다 활성화되기는 했지만 개인 입장에서 직접 투자하기에는 아직은 거리감이 느껴질 것이다.하지만 우리는 자신도 모르는 사이에 채권투자를 하고 있었다. 예를 들어 CMA 계좌에 돈을 단기간 맡겨두는 경우가 많은데, CMA 이자는 증권사가 국공채와 환매조건부채권(RP) 등에 투자해 올린 수익을 이자로 지급하는 구조다. 자동차나 주택 구입 시에도 필수적으로 채권을 구입해야 한다. 자동차 공채나 국민주택채권이 뭔지 모른 채로 구입과 동시에 팔아본 경험이 있을 것이다. 이처럼 우리 주변에는 채권이 늘 존재해 왔다.예금은 정해진 금리 외의 수익은 기대할 수 없다. 하지만 채권은 주식처럼 가격 변동이 있는 유가증권이기 때문에 할인가로 구입했을 때는 표면금리(채권의 액면가액에 대한 연간 이자 지급률을 채권 표면에 표시한 것) 이상의 수익을 기대할 수 있다. 가격 변동이 있는 것은 주식처럼 채권도 거래가 가능하기 때문이다.쉽게 생각해서 아파트 분양권과 비슷하다. 분양권도 당첨자가 입주하기 전에 사고팔 수 있다. 인기가 좋은 아파트는 피(프리미엄)를 붙여 높은 가격에 팔고, 반대일 경우는 마피(마이너스 프리미엄)로 처분하기도 한다. 채권도 인기가 많아 수요가 높으면 비싼 값에 팔 수 있고, 수요가 없으면 할인해서 팔아야 한다. 즉 채권이 시장에서 평가받는 가치에 따라 채권 수익률(금리)이 결정된다.그럼 채권의 가치는 언제 오르고 언제 떨어질까? 채권값은 다양한 이유로 결정되지만, 한국은행이 발표하는 기준금리와 가장 밀접한 관계가 있다. 기준금리가 오르면 앞으로 발행될 채권의 표면금리가 높을 것이기 때문에 지금의 채권 가치는 떨어진다. 이때 팔려는 사람은 할인을 적용하더라도 빨리 팔고 싶어 더 낮은 값을 부른다. 이에 따라 사는 사람 입장에서는 채권금리가 올라간다. 반대로 기준금리가 떨어지면 앞으로 발행될 채권금리가 낮을 것이기 때문에 지금의 채권 가치는 오른다. 그러니 채권을 팔려는 사람이 값을 높여도 사겠다는 사람이 있어 채권금리는 상대적으로 낮아진다. 즉 채권의 가치와 금리는 반비례한다.그렇다면 실제 채권시장에서 투자는 어떻게 이뤄질까? 채권도 투자의 영역이기 때문에 사람들은 예측으로 투자를 결정하게 된다. 예를 들어 ‘기준금리가 앞으로 내릴 것 같으니 채권값이 오르겠다’고 생각한다면 미리 채권을 사두려 할 것이고, 많은 사람이 채권을 사게 되면 기준금리 발표 전에 채권값이 상승한다. 그러나 한국은행이 기준금리를 동결한다면 투자자들은 놀라며 채권을 팔기 시작할 것이다. 예측과 다른 결과가 나왔기 때문이다. 이런 상황에서는 채권값이 떨어지게 된다. 이처럼 채권투자도 예측 심리에 근거한 수요와 공급의 법칙을 기반으로 이뤄지기 때문에 한국은행의 기준금리 결정 시점을 전후로 채권금리에 변동이 생기기도 한다.채권투자는 우리가 자세히 파악하기엔 상당히 복잡하다. 게다가 우리에겐 대규모 자금도 없고 채권에 대한 정보도 부족하다. 그러니 채권 수익률에 맞춰 직접 투자하겠다고 너무 애쓰지 말자. 그렇다고 채권투자를 포기하며 좌절할 필요도 없다. 펀드를 통해 채권에 간접투자할 수 있기 때문이다.간접투자를 하면 매매에 불필요하게 신경쓰지 않아도 되고, 투자 기간 동안 투자한 채권에 대한 시장의 평가에 마음 쓸 일도 적다. 펀드를 통해 채권에 투자하더라도 투자 기간과 만기가 같다면 투자 수익률은 채권금리 수준으로 받을 수 있다. 채권투자 수익률은 어차피 금리에 수렴하기 때문에 기왕이면 높은 금리 및 시장 변동성을 상쇄시킬 수 있는 중장기 투자가 좋다.채권투자를 통해 높은 수익은 기대할 수 없어도 안정성과 복리의 마법은 챙길 수 있다. 이자가 매년 차곡차곡 쌓여가기 때문에 내 자산 포트폴리오에 든든한 한 기둥을 담당할 수 있다. 투자 포트폴리오에 주식만 담고 매일 스마트폰 화면으로 증시만 보는 건 어리석다. 예금보다 금리는 높고 주식보다 위험도는 낮은 채권의 매력을 이해하고 적은 금액이라도 채권투자에 도전해 보자. 아는 것보다 행동하는 것이 백배 낫고, ‘천 리 길도 한 걸음부터’다. 어렵다고 생각하지 말고 조금은 가벼운 마음으로 채권에도 투자해 보는 건 어떨까. 자산 포트폴리오를 다양화할 수 있는 좋은 계기가 될 것이다.
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